¿Necesitas efectivo, pero no tienes fácil acceso a un banco? Opciones para trabajadores de la economía gig

Puntos clave

• Conseguir efectivo puede ser más difícil cuando un banco está lejos, tu cuenta no es compatible o no tienes una.
• Una aplicación de adelantos de efectivo puede permitirte presentar una solicitud desde tu teléfono sin tener que ir a una sucursal bancaria, pero los requisitos de cuenta e ingresos siguen siendo importantes. Antes de solicitar un adelanto, verifica si acepta tu cuenta, qué ingresos evalúa y cómo te envía el dinero.
• Ualett no es un prestamista de préstamos de día de pago. Ofrece adelantos de efectivo a trabajadores independientes que cumplen los requisitos y tienen una cuenta bancaria activa en Estados Unidos.
  
  

Tu trabajo por encargo puede ser flexible, pero acceder a tu dinero no siempre lo es. Cuando la sucursal bancaria más cercana queda lejos, cambiar un cheque o ir al banco puede implicar gastar más en gasolina, perder tiempo de trabajo o esperar hasta encontrar un espacio en tu agenda.

Si necesitas pagar una factura o una reparación, tus opciones pueden depender de la cuenta que utilizas y de cómo recibes los ingresos de tu trabajo por encargo.

Cuando el acceso a servicios bancarios es limitado, los trabajadores por encargo tienen tres opciones iniciales: una cooperativa de ahorro y crédito local, una institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI, por sus siglas en inglés) o una aplicación de anticipos de efectivo para trabajadores por encargo. Las cooperativas de ahorro y crédito requieren que te hagas socio, y algunas ofrecen préstamos alternativos a los préstamos de día de pago. Las CDFI atienden a comunidades con menos opciones bancarias. Utiliza un localizador de CDFI para encontrar una en tu zona y luego pregunta qué productos ofrece y qué necesitas para presentar una solicitud. Las aplicaciones de anticipos de efectivo pueden permitirte presentar una solicitud desde tu teléfono, pero suelen exigir una cuenta bancaria activa en Estados Unidos y tienen requisitos de elegibilidad.

Cómo el acceso a servicios bancarios puede afectar tus opciones para obtener efectivo

Primero, conviene entender cómo se describe el acceso de las personas a los servicios financieros y por qué esto puede afectar tu solicitud.

La FDIC considera que un hogar está «subbancarizado» cuando tiene una cuenta en un banco o una cooperativa de ahorro y crédito, pero también utiliza determinados servicios financieros no bancarios, como el cambio de cheques. Algunos hogares subbancarizados reciben ingresos mediante tarjetas prepagadas o aplicaciones de pago. Si no tienes una cuenta en un banco o una cooperativa de ahorro y crédito, la FDIC considera que tu hogar está «no bancarizado». Estas categorías describen cómo un hogar utiliza los servicios financieros, no cuánto trabajas ni si administras bien tu dinero.

Si recibes en efectivo parte de los ingresos de tu trabajo por encargo, es posible que ese dinero no aparezca en la cuenta vinculada. Antes de presentar una solicitud, pregunta qué historial de la cuenta y qué tipos de ingresos considera el proveedor.

Empieza por la cuenta que utilizas para tu trabajo por encargo

Antes de presentar una solicitud, revisa la cuenta que utilizas actualmente para recibir o administrar los ingresos de tu trabajo por encargo. Quizás utilizas una cuenta bancaria para recibir depósitos, pero sigues recurriendo a un servicio independiente de cambio de cheques, una tarjeta prepagada o una aplicación de pago. O quizás no tienes ninguna cuenta bancaria. Tu situación inicial puede reducir las opciones disponibles.

Pregunta a cada proveedor qué tipos de cuentas acepta, cómo envía el dinero y si revisa depósitos directos u otras transacciones. Una aplicación puede permitirte completar el proceso desde tu teléfono, pero eso no significa que acepte todas las cuentas. Aun así, puede exigir una cuenta bancaria vinculada de Estados Unidos, y la aprobación puede depender de la información de esa cuenta.

Si no tienes una cuenta bancaria, considera abrir una en una cooperativa de ahorro y crédito local o en un banco en línea. Pregunta por los requisitos de apertura, los cargos mensuales y por sobregiro, los depósitos en efectivo, el acceso a cajeros automáticos y las formas de comunicarte con el servicio de atención al cliente. Una tarjeta prepagada o una aplicación de pago puede ayudarte con las necesidades cotidianas, pero es posible que un proveedor de efectivo no la acepte y que no ofrezca las mismas funciones o protecciones que una cuenta en un banco o una cooperativa de ahorro y crédito.

Compara los préstamos de día de pago con los anticipos de efectivo

Un prestamista de préstamos de día de pago es una empresa que ofrece préstamos de día de pago. Estos son préstamos a corto plazo, a menudo por una cantidad pequeña, cuyo importe total, más los cargos, normalmente debe pagarse de una sola vez en tu próximo día de pago o dentro de unas pocas semanas. Si no puedes pagarlo, el prestamista puede ofrecerte renovar o prorrogar el préstamo. Esto puede añadir otro cargo sin reducir la cantidad que pediste prestada, por lo que puedes terminar debiendo más. Las normas estatales y las condiciones de los préstamos varían.

Un anticipo de efectivo para trabajadores por encargo es dinero al que un proveedor te permite acceder antes de que los ingresos de tu trabajo por encargo lleguen a tu cuenta. El término abarca distintos productos, por lo que los cargos, los requisitos de elegibilidad y los calendarios de devolución pueden variar de un proveedor a otro.

Ualett no es un prestamista de préstamos de día de pago, y un anticipo de efectivo de Ualett no es un préstamo de día de pago. Ualett ofrece anticipos de efectivo mediante su aplicación a trabajadores independientes elegibles. Cobra una comisión de factor (el cargo por el anticipo) y realiza los cobros mediante remesas programadas que se debitan de tu cuenta en fechas establecidas. Esto difiere del pago único habitual de un préstamo de día de pago. Antes de aceptar una oferta de Ualett, revisa siempre la comisión de factor y los importes y las fechas exactas de las remesas que se muestran para tu cuenta. Compara el total que remitirás con tu presupuesto y considera qué ocurriría si disminuyen los ingresos de tu trabajo por encargo o si un depósito llega tarde.

Compara tus opciones cuando necesites cubrir un gasto

Cuando necesites dinero para una reparación, una factura u otro gasto, compara todas tus opciones antes de presentar una solicitud. Estas pueden incluir un préstamo de día de pago, una aplicación de anticipos de efectivo para trabajadores por encargo, una cooperativa de ahorro y crédito o una CDFI. Cada opción tiene distintos costos, requisitos de cuenta y plazos de devolución, así que busca una que puedas utilizar y pagar sin quedarte corto para cubrir tus necesidades básicas.

Llama a una cooperativa de ahorro y crédito local

¿Quieres hablar con alguien en persona? Puede valer la pena llamar a una cooperativa de ahorro y crédito local. Algunas cooperativas federales de ahorro y crédito ofrecen pequeños préstamos personales llamados préstamos alternativos a los préstamos de día de pago, o PAL, por sus siglas en inglés. Son productos de las cooperativas de ahorro y crédito, completamente independientes de los anticipos de efectivo de Ualett. Debes hacerte socio de la cooperativa, y no todas los ofrecen.

El PAL I exige al menos un mes de membresía. Puede ser de entre $200 y $1,000 y devolverse en un plazo de uno a seis meses. El PAL II, o préstamo alternativo a los préstamos de día de pago II, puede estar disponible desde el momento en que te haces socio. Puede ser de hasta $2,000 y devolverse en un plazo de uno a 12 meses. Pregunta qué tipo está disponible, quién puede hacerse socio y qué necesitas hacer para presentar una solicitud.

Antes de cruzar la ciudad en automóvil, llama o consulta el sitio web de la cooperativa de ahorro y crédito. Pregunta si puedes hacerte socio según el lugar donde vives o trabajas, qué pasos debes seguir y si ofrece alguna opción de financiamiento de pequeña cuantía para gastos personales. Si no ofrece un PAL, pregunta qué otras opciones a corto plazo tiene.

Busca una institución financiera de desarrollo comunitario

Si no tienes acceso a una cooperativa de ahorro y crédito, otra opción que puedes consultar es una institución financiera de desarrollo comunitario, o CDFI. Una CDFI es una organización financiera que atiende a comunidades con menos opciones bancarias. Algunas ofrecen préstamos personales; otras no. El localizador de CDFI de Opportunity Finance Network permite buscar gratuitamente las CDFI miembros por zona.

Encontrar una institución en el directorio es un buen punto de partida, pero asegúrate de verificar su área de servicio y llamar para preguntar si trabaja con personas que reciben ingresos por trabajos por encargo, qué productos ofrece y qué necesitas para presentar una solicitud.

Considera una aplicación de anticipos de efectivo para trabajadores por encargo

Si obtienes ingresos mediante trabajos por encargo y necesitas evitar un viaje largo a una sucursal, un anticipo de efectivo de Ualett puede ser más conveniente. Para comenzar, descarga la aplicación de Ualett desde la App Store de Apple o Google Play, crea un perfil, vincula tu cuenta y completa la verificación. Luego solicita un anticipo. Necesitarás una cuenta bancaria activa en Estados Unidos y deberás cumplir nuestros requisitos de elegibilidad.

Antes de aceptar una oferta, revisa tu comisión de factor, el importe y las fechas de cada remesa, y cómo contactarnos si surge algún problema. Lee las condiciones que se muestran para tu cuenta específica, no solo el mensaje principal de la aplicación o su página de descarga.

Revisa las condiciones y elige una opción que puedas utilizar

Antes de comprometerte con cualquier opción, revisa el costo total y cada fecha de vencimiento. Asegúrate de poder responder estas preguntas:

- ¿El proveedor aceptará la cuenta que utilizo para recibir los ingresos de mi trabajo por encargo y cómo recibiré el dinero?

- ¿Cuánto me costará en dólares, incluido cualquier cargo por transferencia instantánea?

- ¿Cuánto se debitará de mi cuenta y en qué fechas?

- Si mis ingresos llegan tarde o son inferiores a lo esperado, ¿se pueden cambiar las fechas? ¿Tendrá un costo adicional?

- ¿Cómo puedo comunicarme con el servicio de atención al cliente si una transferencia o un pago parece incorrecto?

Detente si el proveedor no te muestra el costo total y las fechas antes de que aceptes, insiste en que prorrogues o renueves, o resulta difícil de contactar. Si ofrece una prórroga, pregunta si el cargo reduce la cantidad que todavía debes. Estas comprobaciones pueden ayudarte a comparar opciones para obtener efectivo sin dar por sentado que todas las aplicaciones o todos los prestamistas funcionan de la misma manera.

Piensa en el problema que intentas resolver. Si tienes una cuenta bancaria elegible y necesitas evitar un viaje largo, un servicio a distancia puede ahorrarte tiempo. Si no tienes una cuenta bancaria, una aplicación que exige tener una no resolverá ese problema. Una cooperativa de ahorro y crédito o una CDFI puede ofrecer otra vía, pero su área de servicio, sus requisitos de membresía y sus productos siguen siendo importantes.

La opción más adecuada es aquella a la que puedes acceder y cuyo costo puedes asumir, con costos y fechas que entiendas antes de aceptar.

Explora tus opciones de anticipos de efectivo con Ualett

Ualett exige una cuenta bancaria activa en Estados Unidos, por lo que no será una opción adecuada para todas las situaciones descritas aquí. Si tienes una cuenta elegible y obtienes ingresos mediante trabajos por encargo, descarga la aplicación desde la App Store de Apple o Google Play para crear una cuenta y verificar tu elegibilidad. Si hay una oferta disponible, revisa el importe, la comisión de factor y el calendario de remesas antes de aceptar un anticipo de efectivo de Ualett.