Un plan de flujo de efectivo de 30, 60 y 90 días para trabajadores gig

Puntos clave

• Tener un flujo de efectivo más estable no significa ganar la misma cantidad todas las semanas. Significa saber cuándo llegará el dinero, qué gastos debe cubrir y cuánto tienes disponible para utilizar.
• Para el día 30, lleva un registro de cada ingreso, gasto de trabajo, factura y período de espera entre ingresos en un solo lugar.
• Para el día 60, separa los gastos esenciales de los gastos flexibles y aprovecha los días de mayores ingresos para prepararte para las facturas, los gastos de trabajo y las semanas de menor actividad.
• Para el día 90, establece pautas para utilizar adelantos de efectivo que tengan en cuenta el gasto, el costo total y las remesas, y comienza a crear un pequeño fondo de reserva cuando tengas la posibilidad de hacerlo.
• Un adelanto de efectivo puede ayudarte a cubrir un período de espera entre ingresos o un gasto habitual cuando el costo total y las remesas se ajustan a tu flujo de efectivo. Revisa siempre los términos antes de aceptar uno.

El trabajo gig puede darte control sobre cuándo trabajas, pero es posible que tu dinero no llegue al mismo ritmo que tus facturas. Un ingreso puede llegar hoy, otro puede tardar varios días y una semana de mucho trabajo puede ir seguida de otra con menos actividad. Por lo general, el alquiler, la factura del teléfono, el seguro y la cuota del vehículo no se ajustan a ese calendario.

Eso no significa que tus ingresos tengan que ser perfectamente predecibles para que puedas sentir que tienes un mayor control. Un sistema sencillo puede ayudarte a llevar un registro de tus ingresos, planificar los períodos de espera recurrentes y proteger el dinero que necesitas para seguir trabajando.

No tienes que resolver todos los problemas de flujo de efectivo de inmediato. Comienza por identificar los períodos en los que te falta dinero con anticipación, mientras todavía tienes tiempo para planificar. Este plan de 90 días comienza con el seguimiento de los ingresos, los gastos de trabajo y las facturas; continúa con la planificación en torno a los días de mayores ingresos; y termina con el establecimiento de pautas para utilizar adelantos de efectivo y la creación de un pequeño fondo de reserva.

Primeros 30 días: Lleva un registro de tus ingresos y comienza a separar tus gastos

Utiliza las primeras dos semanas para observar cómo entra y sale el dinero de tu cuenta. No te preocupes todavía por crear un presupuesto perfecto. Elige un solo lugar para llevar el registro, ya sea una nota en tu teléfono, una hoja de cálculo o una hoja de papel. Durante las próximas dos semanas, registra cada ingreso y gasto en ese mismo lugar. Registra un ingreso después de que llegue a tu cuenta y un gasto cuando lo pagues. Incluye los gastos relacionados con tu trabajo, las facturas y cualquier adelanto de efectivo que puedas utilizar.

Crea algunas columnas sencillas para registrar:

• La fecha prevista de cada ingreso y la fecha en que el dinero realmente llegó a tu cuenta.
• La fuente del ingreso.
• El monto depositado en tu cuenta y disponible para utilizar.
• Los gastos de trabajo relacionados con ese ingreso.
• Las facturas o los gastos esenciales, incluyendo el monto y la fecha de vencimiento.
• El dinero restante después de cubrir los gastos de trabajo y los próximos gastos esenciales.

Mantén los ingresos esperados separados del dinero que tienes disponible actualmente. Si un ingreso está pendiente o todavía se encuentra en una aplicación de trabajo gig, márcalo como ingreso esperado y recuerda que no podrás utilizarlo para pagar una factura de hoy hasta que llegue a tu cuenta.

Si utilizas un adelanto de efectivo durante estas dos semanas, registra en el mismo lugar el monto que recibes, el costo total y cada fecha de remesa. Considera cada remesa como un gasto futuro.

Activa las alertas de depósitos y gastos si tu banco o aplicación de pagos ofrece esta función. Las alertas pueden ayudarte a identificar cuándo se acredita un ingreso y cuándo se debita de tu cuenta una factura automática o una remesa.

Al final de cada semana, busca patrones y hazte las siguientes preguntas:

• ¿Las facturas suelen vencer antes de tus días de mayores ingresos?
• ¿Gastas más en costos de trabajo durante determinadas semanas?
• ¿Alguna fuente de ingresos específica suele tardar más de lo esperado en llegar?
• ¿Un adelanto de efectivo te ayuda a cubrir la misma factura, reparación o gasto básico de manera recurrente?

Identificar un período de espera recurrente entre ingresos es información útil y te indica dónde debes concentrarte durante la siguiente etapa de tu plan de 30, 60 y 90 días.

Separa los gastos esenciales de los gastos flexibles

Una vez que puedas visualizar tus depósitos y gastos, asigna una función a cada dólar antes de gastarlo.

Comienza con cuatro categorías:

• Gastos esenciales: Alquiler, servicios básicos, seguros, servicio telefónico, alimentos y otras facturas que necesitas cubrir.
• Gastos de trabajo: Gasolina, recarga de vehículos eléctricos, peajes, estacionamiento, suministros, equipos y mantenimiento básico.
• Gastos flexibles: Compras que pueden esperar si la semana está más ajustada de lo previsto.
• Fondo de reserva: Dinero apartado para una semana de menor actividad, un imprevisto u otra necesidad prevista.

No necesitas tener cuatro cuentas bancarias diferentes, pero puede ser útil utilizar categorías dentro de tu cuenta, sobres de efectivo identificados o una nota que muestre cuánto de tu saldo corresponde a cada categoría. Lo importante es mantener separado el dinero destinado a las facturas y al trabajo del dinero para gastos flexibles.

Cuando recibas un ingreso en tu cuenta, aparta primero el dinero para los gastos de trabajo y los próximos gastos esenciales. Después, revisa cuánto queda. Esa cantidad, y no el depósito completo, es tu límite para gastos flexibles.

Si tienes facturas mensuales, anota el monto total de cada una y su fecha de vencimiento. También puedes apartar una cantidad menor de cada ingreso para evitar que toda la factura dependa de lo que ganes en una sola semana.

Si una factura suele llegar antes de tus días de mayores ingresos, considera cambiar la fecha de vencimiento o dividir el pago en dos para crear un mayor margen en tu flujo de efectivo.

Para el día 60: Planifica en función de tus días de mayores ingresos

A estas alturas, deberías tener una mejor idea de qué días o semanas suelen generar más dinero. Ese patrón puede ayudarte a planificar, aunque no sea exactamente igual todas las semanas.

Aprovecha los períodos de mayores ingresos para prepararte para los gastos que suelen generar presión más adelante. Por ejemplo, podrías:

• Apartar una parte de los ingresos de un viernes y sábado de mucho trabajo para una factura que vence a principios de la semana siguiente.
• Reponer el dinero destinado a gasolina o gastos de trabajo después de recibir un ingreso mayor de lo habitual.
• Destinar una pequeña cantidad a tu fondo de reserva antes de aumentar tus gastos flexibles.
• Cambiar la fecha de vencimiento de una factura si el mismo problema de tiempo sigue ocurriendo.
• Revisar qué tipo de trabajo genera los mejores ingresos netos después de descontar gasolina, recargas, peajes y otros gastos.

No evalúes un día de mucho trabajo únicamente por sus ingresos brutos. Si ganar más requiere gastar más combustible, recorrer mayores distancias o comprar suministros adicionales, resta esos costos antes de determinar cuánto contribuyó realmente ese día a tu flujo de efectivo.

Este también es un buen momento para revisar cualquier adelanto de efectivo que puedas considerar utilizar. Un adelanto de efectivo puede ayudarte cuando surge un gasto necesario antes de recibir un ingreso esperado o de un período de mayor actividad laboral.

Antes de aceptar uno, confirma:

• Qué gasto cubrirá el adelanto.
• Cuánto dinero recibirás.
• El costo total, incluyendo el cargo de factor o cualquier otro cargo.
• Cuándo estarán disponibles los fondos.
• Cuándo se debitará la remesa de tu cuenta.
• Si la remesa sigue ajustándose a tu presupuesto después de considerar las facturas y los gastos de trabajo de la próxima semana.

Si estás considerando un adelanto de efectivo de Ualett, utiliza la lista anterior para comparar la oferta con los gastos que necesitas cubrir, tu próximo ingreso esperado y los gastos de trabajo que tendrás después.

Ualett está diseñado para trabajadores independientes de la economía gig elegibles cuyos ingresos no siguen un calendario de nómina tradicional.

Para el día 90: Establece pautas para utilizar adelantos de efectivo y crea un pequeño fondo de reserva

En esta etapa, convierte lo que has aprendido en pautas que puedas utilizar cada vez que el dinero esté ajustado. Utiliza la lista de verificación anterior cada vez que consideres un adelanto y registra en tus notas de seguimiento el gasto que cubrirá y la remesa correspondiente.

Un adelanto puede ayudarte con una reparación, una factura necesaria, alimentos, alquiler u otro gasto habitual cuando el momento en que recibes tus ingresos hace que no tengas suficiente dinero disponible.

Utilizar un adelanto de manera habitual no significa automáticamente que exista un problema. Lo importante es conocer los términos, llevar un registro de cada remesa y asegurarte de que el monto a remitir se ajuste al dinero que esperas recibir.

Crea tu fondo de reserva poco a poco, si tienes la posibilidad de apartar dinero. No tiene que ser una cuenta de ahorros con una gran cantidad. Comienza con un monto que puedas ahorrar después de recibir un ingreso mayor de lo habitual, sin quedarte corto para cubrir los gastos de trabajo o los gastos esenciales.

Puedes asignarle a tu fondo de reserva un propósito específico, como:

• Un fondo para reparaciones o mantenimiento básico.
• Una semana de gasolina o recarga de vehículo eléctrico.
• Una factura que suele vencer antes de recibir tu ingreso más alto.
• Una cantidad que puedas utilizar junto con un adelanto de efectivo cuando un gasto sea mayor que tu saldo disponible.

Mantén tu fondo de reserva en un lugar donde puedas verlo, pero no lo consideres dinero para gastos flexibles. Si lo utilizas, incluye su reposición en un futuro plan de flujo de efectivo cuando tengas la posibilidad de hacerlo.

Cómo saber si tu plan está funcionando

Al finalizar los 60 a 90 días, compara tu situación actual con la de las primeras dos semanas. Busca avances en aspectos prácticos:

• Sabes qué ingresos ya se han acreditado y cuáles todavía están pendientes.
• Puedes diferenciar los ingresos brutos del dinero que queda después de cubrir los gastos de trabajo.
• Estás apartando dinero para las facturas antes de sus fechas de vencimiento.
• Has identificado los gastos o las fechas que generan dificultades recurrentes.
• Sabes cuándo un adelanto se ajusta a tu flujo de efectivo, cuánto necesitas y cuándo se debitará la remesa de tu cuenta.
• Tienes algo de dinero reservado para una semana de menor actividad o un gasto de trabajo.

Es posible que tus ingresos sigan variando, pero eso no significa que el plan haya fracasado.

Si sigues teniendo períodos en los que te falta dinero, utiliza tus notas de seguimiento para planificar el monto y el momento de futuros adelantos, junto con cambios que podrían facilitar el manejo de esa diferencia, como ajustar la fecha de vencimiento de una factura, tu horario de trabajo, la configuración de tus depósitos o tu fuente de ingresos.

¿Quieres saber si Ualett se ajusta a tu plan?

Si eres un trabajador independiente de la economía gig elegible y tienes una cuenta bancaria activa en Estados Unidos, descarga la aplicación de Ualett para crear una cuenta y verificar tu elegibilidad.

Revisa el monto, el cargo de factor y el calendario de remesas antes de aceptar cualquier oferta.

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